每年1月，是保險公司理賠年報的密集公布期。由已公布的各家保司2023年賠付支出情況看，重疾險依然占據(jù)較大比重，而惡性腫瘤是重疾險賠付的主要支出。

隨著保險公司與醫(yī)療機構(gòu)的合作不斷充實，健康險與個人腫瘤風險的聯(lián)系也在加深，“健康保險+健康管理”的發(fā)展逐漸成為我國多層次醫(yī)療保障體系的營運模式?！督】当ｋU管理規(guī)定》中同樣提到，允許在不超過凈保費20%的范圍內(nèi)，向被保險人提供健康管理服務，提升健康水平，降低醫(yī)療發(fā)生率。

近日，華瑞同康與合翔保險經(jīng)紀、眾安保險聯(lián)合推出的“宜貝?！逼栈葆t(yī)療險，便是對“健康保險+健康管理融合”最好的創(chuàng)新詮釋。

這款商業(yè)健康險產(chǎn)品的一大創(chuàng)新點，是為投保人提供腫瘤早篩全流程管理服務 —— 防-管-診-治-賠，幫助投保人降低風險發(fā)生的概率、或延遲風險發(fā)生的時間，最大程度減輕風險發(fā)生帶來的不幸和損失。實現(xiàn)了從傳統(tǒng)的“保健康人”向“保人健康”的一大突破，在我國商業(yè)健康險的發(fā)展道路上邁出了一大步。

宜貝保為投保用戶免費提供體可問TK1腫瘤風險篩查服務，通過電話申請預約上門防癌檢測，一旦發(fā)現(xiàn)TK1檢測高值可二次復查，動態(tài)監(jiān)測TK1水平變化。若短期內(nèi)數(shù)值多次上升，可免費進行PET-MR檢測，確診后安排專家多學科會診和住院/手術(shù)安排，及時進行治療。

體可問TK1腫瘤風險檢測技術(shù)：

國內(nèi)領先的泛癌種早篩技術(shù)，榮獲中國知識產(chǎn)權(quán)領域最高級別政府獎——中國專利優(yōu)秀獎。通過檢測人體內(nèi)血清中一種特殊酶——TK1的含量，能靈敏捕捉到細胞增殖的動態(tài)，比常規(guī)檢測方法能更早發(fā)現(xiàn)人體內(nèi)是否存在腫瘤風險。

（案例：在腫瘤標志物及其他體檢項目均陰性的情況下，體可問TK1檢測結(jié)果提示腫瘤風險。）

隨著商業(yè)健康險的不斷發(fā)展，似乎進入了一個看似成熟的階段，但從各方面統(tǒng)計的數(shù)據(jù)中可以看出，我國民眾的健康保障缺口依然巨大，這是為什么？

傳統(tǒng)商業(yè)健康險，以嚴格的核保門檻，通過保健康人群為主，進行不確定性健康保障補償?shù)臓I運模式，僅補償風險造成的損失，并不能幫助用戶及時預警風險，降低風險發(fā)生的概率，也就是說傳統(tǒng)健康險仍是以補償健康人群的風險損失為主。

然而，數(shù)量巨大的帶病體以及既往癥群體才是最需要保障、缺口最大、醫(yī)療支出負擔最重的那一批人群，也是健康險未來實現(xiàn)有效發(fā)展的市場群體。只有盡可能地將那些數(shù)量大、最需要保障的人群納入到保障的范圍之內(nèi)，讓整個社會的疾病風險降低，形成全人群疾病風險防范，真正做到人人可及，才是技術(shù)普惠的“優(yōu)解方案”。

全新發(fā)布的宜貝保，不僅打破傳統(tǒng)健康險的理念，結(jié)合了華瑞同康體可問TK1腫瘤風險篩查服務，更是在傳統(tǒng)健康險的基礎之上放寬了投保條件，讓更多人能夠納入到商業(yè)健康險的保障范圍中，一起看看購買宜貝保有哪些好處：

• 投保價格親民，普通家庭亦可負擔

• 近乎涵蓋全年齡段，能接受0-70歲人群投保

• 免健康告知、無職業(yè)限制，有無基礎疾病的人群均可投保（五類重大疾病既往癥和并發(fā)癥除外）

• 免費提供體可問TK1腫瘤風險篩查服務，幫助用戶提早發(fā)現(xiàn)風險

• 覆蓋醫(yī)保目錄外的抗癌特藥、先進癌癥療法等醫(yī)療保障

• 賠付額度比城市惠民保更高，最高可獲得400萬元賠付

健康險走向帶病、既往癥群體、走向全人群保障，可以說既是民生福祉所在，也是商業(yè)市場的必然選擇。本次華瑞同康聯(lián)合發(fā)布的宜貝保，在這種全人群疾病風險防范的思路下，結(jié)合體可問TK1技術(shù)，令“保人健康”不僅是理想狀態(tài)，更會成為用戶自我健康管理環(huán)節(jié)的重要一步。